房貸支出增7千元!信貸戶也哭哭 「央行升息半碼效應」懶人包|財經

央行今日舉行理監事會,決議升息半碼(0.125個百分點),影響所及,房貸族壓力大增,每貸款1千萬元,每年房貸將增加約7千元起跳,同樣地,信用貸款戶的還款金額也會增加,《品觀點》整理了央行這次升息的影響,讓大家一次看懂。

1.房貸族影響有多大?

住商不動產企研室資深經理徐佳馨指出,根據聯徵中心統計,國人普遍背負房貸千萬元以上,因此,若以千萬元房貸、五大銀行7月新承做房貸利率1.703%來試算(如下表)。

這次央行升息半碼(0.125個百分點),如果銀行足額反映,房貸利率將升到1.828%,以貸款1000萬元、20年期,本利平均攤還來試算,每個月的房貸還款金額將由4萬9194元,增加到4萬9778元,每月支出會增加584元,一年下來要增加7008元。

如果是30年期房貸族,每個月房貸還款金額,將由3萬5494元,提高到3萬6108元,每個月要增加614元房貸,一年下來要多繳7368元。

「想買房的,利息負擔一定要先算好,要抓利率如果拉高到2.5%至3%,是否負擔得起?」徐佳馨特別提醒,目前還處於升息循環,央行還有可能持續升息,房貸的利率會跟著上升,負擔會加重,民眾不能只以目前的利率水準來計算,一定要先預設當利率升高至3%的話,你能不能負擔的了?

徐佳馨指出,當房貸利率升到2%,每貸款一千萬,20年期來算,每個月本金利息要還到5萬;可想而知,利率如果升到2.5%至3%,還款金額還會更高,如果負擔不了的人,恐怕就不能貿然買房。

至於央行再度祭出調高存款準備率0.25個百分點,徐佳馨認為,銀行承做房貸的態度,會更保守,影響很大。

2. 還有哪些人負擔會加重?

信用貸款戶也會受到影響。舉例來說,當信貸100萬元,利率3%,36期來說,每月本金利息還款金額約2萬9081元;隨著央行升息半碼,如果銀行足額反映,總費用利率升至3.12%,每期應還本利提高到2萬9136 元,每個月負擔增加55元,3年下來會多付出約1980元。

車貸也是一樣的概念,當利率上升,還款金額都會提高。

3.存款戶會領到更多利息錢嗎?

理論上,存款戶的利息錢,也會跟著升息,而變多。

以今年6月為例,央行宣布升息半碼,台灣銀行隨即跟進宣布,調升存款利率, 各天期一般存款及500萬元(含)以上定期存款及定期儲蓄存款牌告利率,調整幅度介於0.055至0.19個百分點,並調升活期性存款利率,調整幅度0.125個百分點。

其中,1年期定期儲蓄存款機動利率,從1.09%調高為1.215%,足額反映。

舉例來說,民眾存款100萬元,每年利息為1萬2150元,比原本多了1250元。

這次如果一樣足額反映,1年期定期儲蓄存款機動利率,將從1.215%調高為1.34%, 每存款100萬元,每年利息將變成1萬3400元,比原本多了1250元。

但這只是預估試算,一切還是要以銀行公佈為準。



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