台壽投資型保單金檢查出6大缺失 遭罰300萬

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【民眾網編輯劉家瑜/綜合報導】

金管會26日公告台灣人壽在辦理投資型保單上,系統無法有效計算帳戶價值,改由人工操作,造成帳面損失由公司吸收,金額頗大,再加上電訪時發現不當話術銷售卻草草結案、未向客戶說明匯率風險、重大作業風險未如期通報金管會等共六大缺失,被罰300萬元及三項糾正。

金管會表示,台灣人壽共有6項缺失:

第一,台壽辦理投資型保單投資標的作業,沒有依保單條款約定日期的淨值及匯率辦理投資標的轉換、贖回、扣抵及停效、銷售作業,且有未依保單條款規定辦理及未符合「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金之最低比率規範」情事;台灣人壽雖有訂定相關內規及系統控制,惟仍發生上開情事,顯示內控內稽制度雖有建立但未有效發揮,違規事實明確,此一項缺失依法開罰180萬元。

第二,台壽辦理投資型保單新契約電訪作業,沒有將「保本」、「類似儲蓄險」及「沒有風險」等不當招攬話術納入電訪疑慮態樣,且電訪員得知業務員有不當招攬話術,沒有照會通路確實告知保戶相關風險,電訪作業流於形式,不利保戶瞭解投保投資型保險所面臨之風險。另對於銀行通路管理,有申訴案件處理未確實查明原因並列入追蹤控管及未統計電訪過程不當招攬相關態樣之情事,依保險法核處罰鍰60萬元。

第三,台壽辦理投資型保單發生作業風險,延遲向金管會申報重大偶發事件,違規事實明確,與保險業內部控制及稽核制度規定不符,開罰60萬元。

第四,台壽辦理投資型保單招攬及核保適合度作業,投資屬性分析問卷設計內容將有銀行存款經驗視為有購買金融商品經驗,且分數配置比重偏向保戶投資經驗,對客戶財力狀況及風險承擔能力的評分不足及問項內容定義不明確,投資屬性分析問卷設計內容有欠妥適,違失事實明確,有礙健全經營之虞,核處糾正。

第五,台壽辦理投資型保單銷售作業,有業務員未規劃適合客戶需求的保險商品、核保人員未確實辦理核保及系統未設置相關檢核控管機制,以致保費扣除相關費用後即無剩餘金額可供投資且於短期內即停效,違失事實明確,核有有礙健全經營之虞,依保險法第149條第1項核處糾正。

第六,台壽辦理專設帳簿投資標的的月底評價作業,因2套系統對淨值採用的日期設定不同,以致同一標的的月底淨值有2種價格,造成專設帳簿投資部位評價入帳金額不一致。違失事實明確,核處糾正。對此,台壽正積極建構全新資訊系統,要一次性更換升級。

台壽今年5月及8月已各被罰120萬元及180萬元,被停二張利變保單,還有7月因核保疏失的一次糾正,今年已有五張罰單,罰鍰累計600萬元,僅次於中國人壽的1,025萬元及新光人壽的700萬元。

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