保險局鬆綁防疫險理賠 確診居家隔離得比照住院給付

【民眾網編輯劉家瑜/綜合報導】

近日COVID-19確診之個案遽增,個案大部分為無症狀或輕症,為避免排擠現有之醫療量能,中央疫情指揮中心(CDC)針對無症狀或輕症得採居家照護方式進行隔離治療,據此,金管會19日表示調整市售防疫商品理賠準則,防疫保單若有提供保戶確診醫療項目相關保障者,各公司同意依保險契約條款之約定,「居家隔離」的無症狀或輕症確診者得比照「住院隔離」給付,另因屬於輕症,將不給付加護病房或負壓隔離病房住院日額保險金。

金管會保險局表示,配合中央疫情指揮中心於111年4月8日公布「COVID-19確診個案居家照護管理指引」,金管會協調產、壽險公會就現行已售防疫保險商品承保範圍包含住院日額保險金部分,對於無症狀或輕症確診者於居家照護期間,得比照一般住院情形予以理賠

另外,隨著政府防疫政策之調整,保險公司亦重新檢視防疫保險商品內容及民眾因疫情可能產生的經濟損失,重新設計保單,故未來防疫保險商品之承保範圍,可能與現行已售防疫保險商品之保障內容不盡相同。保險公司進行招攬作業時應明確向保戶說明重要約定事項,並於要保書等書面文件或網路投保之網站,以明顯顏色或字體提醒民眾;民眾投保前亦應詳閱保單條款,瞭解承保範圍及理賠條件等,以維護自身權益。

據保險局統計,截自4月11日仍有81張防疫保單在市面上販售,其中49張為防疫險(都是產險)、32張疫苗險,然而金管會18日統計只剩下55張,相當於一周來有26張目前處於停售或暫停銷售。對於業者調整或下架商品,林志憲強調,保險商品設計還是要回歸到風險胃納量費率適足性損害填補原則

保險局為因應國內嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)疫情,地方政府依上開指引,對於未滿65歲且無懷孕或洗腎之無症狀或輕症確診者,且居家環境符合一定條件,得採居家照護方式管理,即個案原以住院治療改以居家照護。惟因現行已售防疫保險商品承保範圍,包含以住院診療並按實際住院日數給付住院日額保險金,則依上開指引啟動居家照護之被保險人,得否依保險契約約定獲得理賠,與保戶之權益保障息息相關。

考量被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病,原應入住醫院、集中檢疫所或防疫旅館接受治療或照護,惟因地方政府為進行輕重症分流照護,保留醫療量能而調整為「居家照護」,且居家照護期間仍須經地方政府成立之COVID-19個案關懷服務中心定期進行健康評估,必要時亦須由專責醫療團隊進行遠距醫療或後送就醫等事宜。

保險局副局長林志憲表示,為保障保戶權益,保險局爰邀集產、壽險公會及相關保險業者研商,對於無症狀或輕症確診者於居家照護期間,得比照一般住院情形予以理賠。公會並訂定相關理賠因應處理流程,保險業者將審視隔離通知書及解除隔離通知書之隔離起迄期間,認定為「實際住院日數」,並依保險契約條款之約定給付一般住院日額保險金。

最近疫情嚴峻,因衛生單位人力吃緊,有時不及開立隔離通知書」,若確診或被匡列需被隔離之保戶如無法即時取得衛生機關開立之「隔離通知書」時,保戶可持紙本通知書或將簡訊所附電子通知書印出向保險公司申請理賠。電子式隔離通知書若有連結來源可辨識開立機關,雖沒蓋機關印章,保險公司亦會受理,不須再去衛生單位補蓋章。

保險局副局長林志憲。劉家瑜攝

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