「通用型央行數位貨幣」結果發表 楊金龍:CBDC是巨大且複雜工程

央行總裁楊金龍。資料照片​​

【民眾網記者劉家瑜/綜合報導】

央行總裁楊金龍29日出席財金公司《金融資訊系統年會》,針對央行數位貨幣(Central Bank Digital Currency,CBDC)發表專題演講,楊金龍強調,「CBDC的推動是一項巨大且複雜的工程」,央行最終如果決定要發行CBDC,除須制定一系列的計畫與步驟,循序推進外,並能秉持BIS與主要國家央行共同訂定的「無害」、「共存」及「創新與效率」3項基本原則持續規劃,最重要的是,須與金融機構協力合作,共同構建完整的CBDC生態體系。

央行試驗CBDC「通用型 CBDC 試驗計畫」結果現已完成,由中信、華南、上海、國泰世華與台新五家銀行參與這個計畫的試驗及展示,原預期9月完成 CBDC 雛形平台的建置,並於封閉環境中模擬零售支付場景的試驗,較預定時程提早 3 個月。

楊金龍表示,為因應未來現金數位化的需求,大眾可能希望由央行提供安全、受信任、無使用成本且無信用或流動性風險的數位支付工具,滿足未來支付服務的需求。CBDC是一種可程式化貨幣,可透過智能合約(Smart Contract),讓 CBDC 能依照程式設定的條件,自動執行交易,係指信用卡、金融卡、儲值卡、電支帳戶及 ACH 等非現金支付之消費金額占民間消費支出之比率,並延伸到多樣場域,滿足數位經濟持續演進中對效率與創新的要求。

CBDC不是銀行存款,只要想取得數位支付者,都可以開立CBDC錢包,讓金融服務也能普惠到經濟弱勢者。CBDC可望能改善目前銀行體系在跨境支付上的不效率,但須國際協調並研議共通的規格標準、基礎設施及法律架構等需長時間規劃的議題。

CBDC 與電子支付不同之處在於,未來 CBDC 是有支付週遍性,任何商店任何時點均可使用,等同現金一般;此外,還有創新型應用,如提供外國人開立 CBDC 錢包,透過 ATM 以外幣兌換 CBDC、以 CBDC 發放數位券及辦理小額跨境匯款等;此外,還有創新型應用,如提供外國人開立 CBDC 錢包,透過 ATM 以外幣兌換 CBDC、以 CBDC 發放數位券及辦理小額跨境匯款等。

在系統建置部分, 央行除要能符合交易量能需求外,還對系統完整性(integrity)、作業健全性(robustness)及強韌性(resilience)進行大量的技術開發與評估工作。 完整性指CBDC須有強大的資安保護機制,以確保系統正確運行,不會發生未經授權的操控。 健全性指CBDC 要能維持營運不中斷,能24小時持續運作,隨時都能正常提供服務。強韌性指CBDC要有能力去抵抗、承受各種不利的情況(如斷電、網路斷線),並能從中復原。當上述工程完成,才會決定推出 CBDC 的後續規劃。

楊金龍表示,在完成意見調查與系統建置評估過程中,須研議法律架構包括賦予 CBDC 法償貨幣的明確法源,並制定反洗錢、反資恐、隱私保護、資 安防護及爭議責任歸屬等諸多規範,以增強市場對 CBDC 的信任。推動 CBDC 是一項巨大且複雜的工程。目前主要經濟體央行均尚在研究或試驗階段,即使正積極進行試驗的瑞典及已在進行試點的中國大陸,迄今也還沒有宣布正式發行的時間表。

楊金龍強調,CBDC可使用新技術,簡化作業程序;但要發揮實質效益,須待國際協調並研議共通的規格標準、基礎設施及法律架構,包括制定防範非法活動的監理準則等,惟需長時間的規劃, 因此主要國家在發展 CBDC 均先從境內使用做起;跨境方面需待解決系統間互通性及司法管轄權所涉及法律問題後,才能進一步談到優化跨境支付的具體作業。

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